梁和:政府推動公共年金 老友記應積極考慮購入

2018-07-09
梁和
美資金融公司資訊科技總監
 
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近年政府收入盈餘越滾越大,除了將儲備做好,以及推出退稅等方案,財爺最近提出公共年金不失為頗有創意的計劃,相信政府內部的政務官和經濟師深思熟慮過後,才會推出這個有利市民的方案。如果按投保年齡計算,要整付保費100萬,投保時已經65歲,男性買家的每月年金為5,800元,女性則是5,300元。這個方案的好處是面對眾多的投資產品回報一般,股市波動和風險大,老年人拿著退休金,有的時候金額大也不敢亂動。

反之,公共年金有政府作為後盾,用作對抗通脹,絕對幫到面對經濟周期變化和開支問題。政府的保證期也很好,假如65歲買,投保100萬,有182期,就是大約15年的時間,就拿到105萬多,而且還能繼續獲得政府派錢,變相只要活得長過80歲就有賺。而假如不幸離世,收益人也可以選取繼續每月收取餘下款項,或是打折拿回總本金。這個好處是留給收益人,如子女或孫兒一個穩定的財富。

筆者每天都參與和設定多種投資策略和方向給基金,有時動不動就是幾千萬到幾億的交易盤,有時候面對股價上落,債市波動,心血少一點也不行。當然美股,新興市場,隨時一個月資金就能翻倍,但也有不少時候,看著一個中美貿易戰的消息就把股市推低一千點。政府的年金假如適當投資,長輩購入然後在派發過程中,再買一張長期的保單給後輩,可謂同時取得額外的保障和增長。

退休金好好運用,不單可以透過樓市賺錢,也可以分開投資,自製穩定退休月薪。有些老人家也會為手上的錢而煩惱,與其在六十多歲再搏殺,倒不如把一部分資金放好,享受政府庫房水浸帶來的福利。其實坊間的保險公司,不妨也為老人家多想想理財方案,為香港日漸老化的人口多想辦法,既是帶來新資金去作投資,也為理財產品多元化一點,但肯定的是,保證金未必會及得上政府了。

當身邊月入幾十萬的股神同事聊,他也慶賀這些年政府多了點政策和好的民生措施,少了點煩人的政治問題和對抗,社會和諧點,官員多從市民角度出發,藏富於民。一些關注團體在推全民退保,在現行政府的取態和方向看來是不成事,也不可行,但今次政府推出的新措施和方位,可謂走對了一步,最起碼讓老友記多了一個安心的穩定回報方案。筆者鼓勵政府和勞福局多想想創新的方法,為低收入的老年人增加一點生果金和津貼,以應對近年通漲的情況。

 

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  • 以一名65歲男長者投保100萬元為例,他每月可獲約5800元年金,派至第182個月時(即15年零兩個月),一百萬的本金已全數「派完」,但他每月仍可獲5800元的年金率回報,亦即是投保人愈長壽則愈着數。

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