黃詠欣:新居屋按揭疑惑

2019-02-28
黃詠欣
利嘉閣按揭代理董事總經理
 
AAA

pay1.jpg

今天新居屋的申請人開始正式揀樓,而較早前綠置居都出了抽籤結果,不過筆者發現很多申請人對於居屋及綠置居按揭仍然不太清晰,筆者藉此再跟大家講解一下。

新居屋及綠置居人士只能選用 P 按 (目前最低息率2.375%),而最高按揭成數為白表(90%)及綠表(95%),貸款年期最長為25年,亦都能享有銀行現金回贈 (高達2.07%) 及高息存款戶口,罰息期一般設定為兩年,申請人要注意享有銀行特高現金回贈,銀行在計算貸款額時先要扣除現金回贈金額,假設原先貸款額為100萬,當銀行回贈為$2.07萬,屆時銀行會先扣除現金回贈再計算實際貸款額,即100萬減2.07萬實際貸款額為97.93萬。

至於高齡業主能否做按揭呢?雖然購買新居屋及綠置居並無年齡限制,但並不是每間銀行都會接受其按揭申請,不過可以放心,近日有買家已經95歲都有個別銀行接受其按揭申請﹔另外現金出糧會否難批按揭呢﹖其實只要證明有入息,銀行一樣會批出按揭。

不過要注意銀行在批核時是會查閣申請人的信貸報告,如果信貸評級太差,而居屋並無機制加擔保人,屆時銀行有機會不批出按揭,近日有一位客戶就因為數年前移居內地忘記了繳交數間銀行的咭數,總結欠約2萬,而導致信貸評級被定為II級別,他自己嘗試向銀行申請按揭但不成功,及後經我們協助下,最終都成功獲得一間銀行批出按揭。

最後,有準買家表示已有足夠資金能夠全數繳付樓價,故不考慮敍做按揭,其實置業時有此想法是十分正常,因為可以節省利息開支,但事實上居屋與私樓是有所分別的,若然在新購入居屋時不敍做按揭的話,將來計劃將現契居屋到銀行申請按揭「套現」是十分困難的,屆時要先向房署取得同意書才可以向銀行申請按揭,而銀行方面亦會視乎個別狀況作出審批,據經驗所得批出機會是微乎其微,筆者認為居屋申請「套現」是極度困難,故此買家應盡量借盡按揭成數,因現時按息甚低再加上銀行會送「高息存款戶口」給客戶,若果準買家有足夠資金,可存放於此戶口賺取高息以對沖利息開支,亦可以增加資金流動性以備日後不時之需。

 
文章只屬作者觀點,不代表本網立場。
 
延伸閱讀
  • 若只是每年揀選適合由公屋發展計劃轉為「綠置居」項目,完全根據現有的公屋規格,這是嚴重忽略了租與買的分別,只是「為賣而賣」。

    招國偉  2019-03-11