黃詠欣：新居屋按揭疑惑
今天新居屋的申請人開始正式揀樓，而較早前綠置居都出了抽籤結果，不過筆者發現很多申請人對於居屋及綠置居按揭仍然不太清晰，筆者藉此再跟大家講解一下。
新居屋及綠置居人士只能選用 P 按 (目前最低息率2.375%)，而最高按揭成數為白表(90%)及綠表(95%)，貸款年期最長為25年，亦都能享有銀行現金回贈 (高達2.07%) 及高息存款戶口，罰息期一般設定為兩年，申請人要注意享有銀行特高現金回贈，銀行在計算貸款額時先要扣除現金回贈金額，假設原先貸款額為100萬，當銀行回贈為$2.07萬，屆時銀行會先扣除現金回贈再計算實際貸款額，即100萬減2.07萬實際貸款額為97.93萬。
至於高齡業主能否做按揭呢？雖然購買新居屋及綠置居並無年齡限制，但並不是每間銀行都會接受其按揭申請，不過可以放心，近日有買家已經95歲都有個別銀行接受其按揭申請﹔另外現金出糧會否難批按揭呢﹖其實只要證明有入息，銀行一樣會批出按揭。
不過要注意銀行在批核時是會查閣申請人的信貸報告，如果信貸評級太差，而居屋並無機制加擔保人，屆時銀行有機會不批出按揭，近日有一位客戶就因為數年前移居內地忘記了繳交數間銀行的咭數，總結欠約2萬，而導致信貸評級被定為II級別，他自己嘗試向銀行申請按揭但不成功，及後經我們協助下，最終都成功獲得一間銀行批出按揭。
最後，有準買家表示已有足夠資金能夠全數繳付樓價，故不考慮敍做按揭，其實置業時有此想法是十分正常，因為可以節省利息開支，但事實上居屋與私樓是有所分別的，若然在新購入居屋時不敍做按揭的話，將來計劃將現契居屋到銀行申請按揭「套現」是十分困難的，屆時要先向房署取得同意書才可以向銀行申請按揭，而銀行方面亦會視乎個別狀況作出審批，據經驗所得批出機會是微乎其微，筆者認為居屋申請「套現」是極度困難，故此買家應盡量借盡按揭成數，因現時按息甚低再加上銀行會送「高息存款戶口」給客戶，若果準買家有足夠資金，可存放於此戶口賺取高息以對沖利息開支，亦可以增加資金流動性以備日後不時之需。
