黃詠欣:轉工達人,買樓申請按揭有難度?

2022-11-30
黃詠欣
利嘉閣按揭代理董事總經理
 
AAA

WhatsApp Image 2022-11-30 at 10.26.18 AM (1).jpeg

經常有人討論「魚唔過塘唔肥」,不少人會「定時轉工」以爭取升職或加薪,不過轉工太頻繁,除了要擔心被認為太「Jumpy」外,有置業打算的人士,更要留意轉工太密或剛轉工便申請按揭,可能會有阻滯。

近日我們便接到一個案,客戶一年內轉了3次工,最近一份做了一個月左右,他眼看樓價回調,想入市置業,於是找我們做預先評估,到底這情況是否能申請按揭呢?其實剛轉工便申請按揭,銀行批核的關鍵,是看申請人的工作類型、公司規模、工資變化及是否「工接工」等等去審批。如果轉到大型企業或政府工,我們有個案是專科醫生剛轉工一個月未過試用期,仍能以新的入息去批出90%按揭。不過,如果是規模較細的中小型企業,亦曾有個案是質疑加薪幅度的可信性,銀行拒批按揭。

而上述一年轉工三次的客戶,他三份工的工種相同、工資都相若。不過,由他工與工之間都兩星期至一個月的「真空期」,由於客戶仍未買入單位,我們會建議他待新工至少有三個月的糧單,有3個月自動轉帳的受薪銀行戶口紀錄後,再申請按揭會較安全。若客戶在這段時間有心儀想購入的單位,建議傾較長的成交期,例如11月轉工,建議最快2月才申請按揭,即下年4月才成交會較穩妥。

除了轉工,每年年尾不少企業會公布加薪福度或是否分發花紅及雙糧,要留意除了僱員合約上寫明的雙糧是必然會計算外,年終花紅或額外一個月雙糧等非合約上的獎勵,銀行會個別去審批,例如部分銀行是以2年平均去計算花紅收入,因此如去年沒有花紅,今年才有4萬元花紅,有銀行做法是除24個月去計,即當申請人每月人息多了約1,666元。

每間銀行的批核準則都有輕微差距,如不清楚如何計算,建議找專業人士協助,於購入單位前先做預先評估便更安心。

文章只屬作者觀點,不代表本網立場。
 

延伸閱讀
  • 發展商按揭雖說是入息審查較寬鬆,但不一定是「包借」,有部分仍然會要求買家提供一定的證明資料,是以決定購入前,建議先行做好功課,或找專業人士協助分析發展商按揭計劃與銀行計劃的風險成本與利弊,再作出最合適自身情況的決定。

    黃詠欣  2023-08-18