林小珍:早買早享受

2019-05-29
林小珍
ViuTV 智富通主持
 
AAA

愛因斯坦曾經這樣形容: 「複息的威力遠大於原子彈」,其實一點也不誇張。

複息簡單的概念是:利疊利!是一個滾雪球的道理!

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就以每月儲蓄為例,每月投資1,000元,獲取年利率4%的回報,儲30年,以單利息計算,(在計算利息時僅以本金的金額為計算基準,並不計入其他應計利息)

計算的公式是: 單利息= 本金 (P) X 利率(R) X 時間 (T)

本利和= 本金 X (1 + RT)

30年後, 本金$360,000 + 利息 14,400,連本帶利可獲得$374,400

不過,若以複息滾存,經過了30年後,每月的1,000元已累積成近70萬元($694,049.4)。計算方法是將本金與到期利息相加,併入一起作為下次的本金,重新計算利息,便是複息。

計算的公式是: 本利和= 本金 (P) X【1 + R】^ n  (其實不用自己慢慢計,可以利用網上複息計算機計算。)

「複式效應」利用本金賺取回報,而回報加上本金後,又再產生回報,產生「利疊利、息生息」的效果。時間這個「女性公敵」將會變為你的「投資好友」,因為更長的時間讓「本金+回報」以複式創造價值。再以這為例,如果我遲5年才進行儲蓄理財,最後將只會得到$ 514,129,比起30年期,兩者相差達到18萬元。

越早儲蓄越能享受複息效應帶來的強大回報。股票市場有不少好「息」之徒有見及此,趁近期股市波動,打高息股的主意。

早前就有報章報道,一名長期持有匯豐控股的醫生,每月收息120萬元,基本上毋用行醫,生活亦過得相當舒適。事實上匯豐控股,工商銀行,中國石油化工等,息率都有五厘以上,但投資者不應該只單看數字,還要兼顧該股的業務前景,派息穩定性以及外圍因素。

例如中石化有八厘息口,但筆者就一定不敢買,事關地緣政局緊張,今年內地經濟下行風險加大,隨時賺息跌價,得不償失。

而且還要顧及自身的持貨能力,「鬥! 長! 命!」......醫生之所以每月收息120萬,原因他「早買」,以複息形式利疊利買入而不減持。

不論是儲蓄還是投資股市,複式能否發揮最大的威力,還有一個關鍵就是「息率回報的可持續性」,回到起初的例子,每月儲蓄$1000假設息率是四厘,這四厘利息能否長期「保持」甚至「增長」?這個持久力考驗跟女士keep fit 一樣,並無二致。

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早買早享受

早買早享受   

早買早享受

所以愛因斯坦又說:複息是世界第八大奇蹟,一點都沒錯......

儲蓄理財必須要越早做越好,年少的您,勿浪費光陰,窮精力於風花雪月,善用時間及早計劃理財和儲蓄,花點時間學習理財投資、資產知識,若不抽出時間創造自己想要的生活,你最終將不得不花費大量時間來應付自己不想要的生活......所以,早買早享受複式效應所帶來的好處。

 

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