黃詠欣:房協樓與居屋按揭的差異

2021-06-29
黃詠欣
利嘉閣按揭代理董事總經理
 
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白居二買家在尋找心水物業時,經常會把房協樓視為居屋單位,由於兩者都是屬於政府資助房屋,買家認為會有政府擔保,故此相信按揭審批要求大致相同,這個誤解可能會令到買家失去預算。

首先,房協樓是沒有政府的按揭擔保,申請按揭時是需要提供入息證明文件,不能只申報入息。如要承做高成數按揭,如九成按揭,是需要申請按揭保險,並要支付按揭保費,同時也要計算壓力測試,不少銀行更加不會接受房協樓的「爆壓測」申請。不過,與居屋按揭不同,房協樓在業主入息不足時,是可以加入擔保人。

按揭年期方面,房協樓最長按揭供款期為30年,較居屋長5年。同時,在按揭計劃上,可自由選用H按及P按,不似居屋般規定只可選用P按。由於供款年期可較居屋長,加上現時拆息低企下,選用H按供款,能節省不少利息開支,同一樓價下,房協樓的每月供款壓力會較居屋買家少一點。另外,上篇筆者提過,未補價居屋由首次發售日期起計,如超出19年,便可能要縮短按揭年期或是減少按揭成數,但房協樓在樓齡上的限制相對寬鬆,銀行會以貸款人年齡及樓齡計算最長還款年期,以低者為準,如業主年齡或樓齡超過45年,便有可能會影響到按揭年期或按揭成數。

最後,想要提提大家,如有意買入房協樓並承做高成數按揭,過往曾有不少案例是銀行可以估足價,但是按揭保險公司的估價較銀行低,而令到買家失預算,建議買入前先找專業人士查詢及作評估便更放心。

 
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