黃詠欣:「新按保」計劃的盲點

2022-03-23
黃詠欣
利嘉閣按揭代理董事總經理
 
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自從政府放寬「新按保」樓價上限後,二手成交量即時有起色,特別是800萬至1200萬的中價樓交投量增。不過,「新按保」也有不少盲點。包括貸款額上限僅960萬元,而且只適用於現樓,如樓花物業要做「新按保」,只能選用折扣較少的建期付款計劃。同時,「新按保」也不能用作套現及清數用途,不及「舊按保」計劃般靈活。另外,不論是新或舊的按揭保險計劃,都要求申請人可以提供稅單及糧單,令到不少自僱人士只能望門興嘆。

基於「新按保」的盲點,市面上有融資機構推出「進階版」按保,樓價5,000萬元以下住宅物業,不論是現樓還是樓花都適用。亦可用於清數、套現用途,貸款金額高達樓價80%,年期25年,息率低至P-2.6%,即實際按息約2.65厘。不同於傳統的按揭保險計劃,這類融資機構的審批會較為寬鬆一點,例如可以接受沒有稅單,但能提供戶口紀錄及3個月糧單證明便可以。據了解,曾有做小生意的客戶,他每月定期戶口出糧及有自己公司糧單等證明,,但沒有稅單,便成功批出樓花新盤的按揭,物業樓價1,300萬,按揭成數70%,實際按息2.75厘,另有1%的現金回贈。

近日股市暴跌,而且疫情影響經濟狀況,如上會期臨近,差一點才達「新按保」要求,或是需要資金周轉,要用樓按套現,這個「進階版」按保的息率不高,年期亦普遍較私貸等貸款長。當然,「磚頭」也是投資的一種,價格一樣是可升可跌,做高成數按揭較大機會面對「負資產壓力」,因此建議做按揭或做物業套現前,要先衡量自己的風險承擔及還款能力,如有需要找專業人士作預先評估及分析才作決定,便更穩妥。


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  • 以1000萬以下的香港物業為例,原本最多可做60%按揭,貸款額上限500萬元,但如果銀行發現申請人有海外按揭貸款紀錄,在日後購入香港物業的按揭成數上限便會降至50%,貸款額上限削至400萬元。

    黃詠欣  2022-05-19