曹德明 : 銀行降二手H按封頂位 H按佔比料回升
本港經濟好轉，樓市交投轉趨活躍，銀行估價亦跟隨樓價一同回升，對後市有支持作用。銀行為爭取上半年按揭業務亦各出其招，早前先有中小型銀行針對指定客群或碼數而調整按揭息率及增加現金回贈，近日再有多間大型銀行下調二手物業H按封頂息率，由P-2%調整至P-2.25%（P為5.625%），即實際封頂息率由3.625厘下調0.25厘至3.375厘。
過去一段時間，H按封頂息率一般與P按息率保持一致，但自去年下半年HIBOR開始急升，使H按息率持續觸及封頂水平，銀行在資金壓力下開始上調其按揭息率，當中部份大型銀行更採取不同策略，出現「不對稱加息」的情形，即H按一手封頂息率比二手封頂息率為低，而P按息率亦比二手封頂息率為低。以上述幾間大型銀行為例，未調整二手H按計劃前，該些銀行一手H按封頂息率為P-2.25%（實際按息3.375厘）；二手H按封頂息率為P-2.15%（實際按息3.625厘）；P按息率為P-2.15%（實際按息3.475厘）。
自去年出現「不對稱加息」的情況，部分銀行的P按計劃息率比二手H按計劃的封頂位為低，因此吸引到新造客戶選用。根據金管局住宅按揭統計調查結果，1月份H按選用比例報67.4%，連跌7個月，創4年（48個月）新低，相反P按的使用比例則連升7個月至29.2%。
現時大型銀行調整息率後，該些銀行二手H按封頂息率下調至P-2.25%（實際按息3.375厘），與一手H按封頂息率看齊，而P按計劃亦調整至P-2.25%至P-2.15%（實際按息為3.375厘至3.475厘）。現時一二手H按封頂息率已等於或低於P按實際按息，P按優勢亦已消失，料客戶將會傾向選用H按計劃以慳取更多利息開支，H按選用比例將會回升。
相信未來各銀行將按市況及客戶需求，定期重新檢視及調整其按揭計劃以保持市場競爭力，建議置業人士應根據自身條件及物業類型，多作比較，揀選能提供最優惠按揭計劃及優惠的銀行。
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