黃詠欣:「父幹」不成變「苦幹」

2019-03-28
黃詠欣
利嘉閣按揭代理董事總經理
 
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近年樓價不斷上升,再加上金管局多次推出「辣招」收緊按揭,現時置業首期動輒百萬,年輕人單靠努力工作及儲蓄,「上車」之日可謂遙遙無期,故此「靠父幹」亦實在無可厚非。

不過筆者認為「置業靠父幹」必須要三思而行,如果父母用盡所有積蓄或退休金贈予子女作為首期,他們退休後再無收入,有機會導致退休儲備不足,屆時只能削減生活費,再者「年紀大、機器壞」,隨著年齡增長,其醫療費用亦會相應增加,如沒有足夠儲備應付突發情況,到最後其支出亦同樣轉嫁至子女身上,變相加重子女的負擔﹔亦有父母將自住物業趁現時低息高樓價的市況下加按套取更多的資金作子女首期之用,這個做法更加危機重重,因他們或已屆退休之齡,其還款能力已不及從前,一旦加息或未能繼續供款,其供樓支出有機會轉嫁至子女身上,若子女本身亦只能勉強供款,有機會令兩代人陷入債務危機。

筆者當然理解父母出於愛子女之心而協助子女置業是無可厚非的,他們都希望子女能建立幸福美滿的家庭,但無奈地現今社會離婚率高企,這個趨勢衍生了一個常見的爭拗,屆時配偶有機會指該物業是來自父母的饋贈,因此應被界定為「家庭資產」並須被分配,故此筆者建議財產擁有人應在購買時,作出書面聲明指該財產是否屬於饋贈或是代他人持有,從而在日後婚姻關係出現變化時,能保障自己及家人。

最後,其實千萬不要認為上車就代表圓夢,如子女本身供樓條件有限,勉強資助他們上車亦未必是好事,因為按揭貸款的還款期長達二三十年,始終年輕人初出茅廬,工作收入及穩定性仍是未知之數,再加上未來本港息口走勢仍然難測,如將來息口大升,必然對勉強上車人士帶來衝擊,故此切勿低估樓市風險及高估自身的還款能力,屆時不但置業夢碎,更有可能導致負債累累。

 
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