華德財:政府應鼓勵居民存款應對環球經濟波動

2019-08-08
華德財
會計從業員
 
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近日環球經濟風起雲湧,股市及樓市均出現波幅,不少市民股票投資都有所損手。其實除了鼓勵市民投資,政府也應多鼓勵市民認識存款的重要性,市民有一定的流動資金於銀行,不但可使市民於經濟波動期間,資產不受影響,保有充裕應急錢,也可使銀行有更多資金作投資及借貸,鼓勵經濟發展。也許不少經濟中人認為存款要保持穩定不難,不少銀行的存款更是多得「水浸」。但我們絕不可因此而驕傲自滿,近日澳門的存款量下跌,更值得香港引以為誡。

近日澳門金融管理局發布的統計就顯示,6月份居民存款按月下跌,但居民貸款則錄得升幅。活期存款下跌達4.2%,加上6月澳門本地私人部門貸款按月升1.6%至5,149億澳門元,但準貨幣負債已微升0.3%,顯示銀行資金供應減少,但支出卻增加。存款下跌原因甚多,澳門金融界普遍不當一回事,有人認為代表市民對本地房產或股市投資、消費興趣增加,因而減少了銀行存款,不一定是壞事;但也有人擔心這些資金外流到其他地方作投資或存款。市民把存款用於投資及消費渠道未有相關數據推斷,但可以肯定的是,澳門居民普遍認為存錢於銀行愈來愈不吸引,原因是澳門元儲蓄存款基準利率甚低。

在銀行存款1萬澳門元,年利率僅有1澳門元,相反在內地,經多次上調存款息率,定期息率為3.3%,活期也有0.72%,扣除5%利息稅率,同為3個月定期,內地息率較澳門可高達3%以上,也吸引了澳門存款紛紛「出走」到內地或其他利率更高的地方。

就在本港以至澳門政府仍對外圍股票市場風高浪急環境應變緩慢之際,本地有銀行早已「變招」吸納散戶的避險資金。滙豐銀行就推出年息2.08厘的半年期美元零售存款證,息率略低於該行美元定期存款,但靈活性優於定存,適合投資者暫時停泊資金,隨時再入市。

本港近日公佈的零售業指數不佳,樓價及股價下行,政府必須採取果斷措施,應對存款流失的壓力,切勿如同澳門般待存款明顯減少才「後知後覺」。中美貿易談判仍存在許多不確定性下,政府應鼓勵銀行業界推出更多像滙豐的這類投資產品,使市民者可於投資股票以外,短期維持穩定回報,善用流動資金。政府亦應考慮重推類似iBond的政府債券,使市民有穩定的投資之選。

 
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